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카드. 신탁. 선물. 보증
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부의 6단계 원칙 (폴 메카나)
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( The Six Steps to Wealth )
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1. 열정이 있는 분야에서 일하라. |
1. work on something you're passionate about
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2. 새로운 가치를 창출하라. |
2. Create new value.
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3. 행동전에 머리로 세세한 부분까지 구상하라. |
3. Think through the details before you act.
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4. 가치 판단 후에 위험을 감수하라. |
4. Take risks after making value judgments.
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5. 더욱 빠르게 행동하라. |
5. Act faster.
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6. 실패의 교훈을 닫고 전진하라. |
6. Close the book on failure and move forward.
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투자기간별 예상 적합상품
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3년미만의 단기상품 |
예금.적금 활용 |
3 ~5년 미만 중기 상품 |
적립식 펀드, ETF(Exchange Traded Fund:상장지수펀드)) |
7년 이상 장기상품 |
저축성. 변액보험 |
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재테크의 원칙
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72법칙
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복리를 감안하여 금융자산을 2배로 올리는데 필요한 수익률과 기간을 산출하려면, < 72/ 수익률(%)= 기간>, <72/기간(년)= 필요한 수익률>로 계산하면 된다. 이 계산법에 의한면 10%의 이율로 원금의 2배를 만들려면 7.2년이 필요하며 5% 수익률로는 14.4년이 필요하다. 5년에 2배의 원금을 만들려면 72/5= 14.4%의 수익률일 경우 가능하다. |
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( 72 Laws )To calculate the rate of return and time horizon required to double a financial asset with compounding, you can use the formula < 72/ return (%) = time horizon> and < 72/ time horizon (years) = required return>. Based on this calculation, it would take 7.2 years to double your principal at a 10% return,
and 14.4 years at a 5% return. If you want to double your principal in 5 years, you can do it with a return of 72/5= 14.4%.
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100 - 투자자의 나이의 법칙
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투자시 수익성있는 위험자산과 안전성 있는 현금성자산의 비율은 <100 - 자신의 나이 = 수익성 있는 위험성자산투자비율(%)>로 계산하면 된다. 이 계산에 따르면 수익성 있는 위험자산에 30대에는 70%, 50대에는 50% 70대는 30%정도만 투자하는 것이 좋다는 뜻이다. |
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( 100 - The Law of Age for Investors )
The ratio of profitable risky assets to safe cash assets can be calculated as <100 - your age = % invested in profitable risky assets>. According to this calculation, it is recommended to invest 70% in profitable risky assets in your 30s, 50% in your 50s, and only 30% in your 70s.
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상위소득 순위별 순자산 현황 (2021년 기준)
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구분 |
상위 0.1% |
상위 1% |
상위 5% |
상위 10% |
순자산 |
76.8억원 |
29.2억원 |
13억 4천만원 |
9.0억원 |
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상위가구 1% 현황 (2021년 기준)
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가구수 |
평균가구원수 |
가구주 평균 나이 |
거주지역 |
20만 9천 여 가구 |
2.8명 |
63.5세 |
수도권 72% |
연평균소득 |
거주형태 |
은퇴연령 |
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2억 1571만원 |
자가 88.5% |
70.7세 |
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2022년 상위 1% (자료 통계청)
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상위 1% 순자산 |
상위 1% 평균자산 |
부동산 |
금융자산 |
부채 |
32억 7920만원 |
53억 7천만원 |
43억 7300만원 (81%) |
9억원 |
5억 1700만원 |
연평균소득 |
근로소득 |
배당.이자등 재산소득 |
사업소득 |
예금, 주식 등, 간접투자 |
2억 1600만원(평균 3.4배) |
9300만원 |
7300만원 |
4000만원 |
46%, 27%, 9% |
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한국의 가계부채의 추이 (자료: 통계청)
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년도 |
2017년 |
2018년 |
2019년 |
2020년 |
2021년 |
2022년 |
가계부채 (조) |
1450.8 |
1536.7 |
1600.1 |
1726.1 |
1862.1 |
1870.6 조 |
자영업자 대출(조) |
549 |
624 |
684 |
803 |
909 |
1033.7 조 |
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금융감독원의 대부업체 이용 10계명 (2020. 2)
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서민금융 우선 이용하기 |
생계자금: 새희망홀씨, 햇살론 등 연리 10.5% 이내, 창업자금은 미소금융 활용가능 |
등록된 대부업체 |
등록여부는 파인홈페이지(금융소비자정보포털)에서 확인 가능. 불법 사금융신고는 1332로 신고 |
연 24% |
대부업체의 연 최대 금리는 24%이며 사례비, 할인금, 수수료, 공제금 명칭도 이자에 포함된다. |
대부계약서 |
대출이자, 연체이자, 상환방법, 대출기간 등을 꼼꼼히 확인하고 계약를 꼭 받을 것 |
대출중개수수료 |
대출중개수수료는 대부업체가 부담. 위법시 불법사금융신고센터 1332로 신고 |
연대보증 |
등록대부업체에는 개인대출의 경우 연대보증 폐지, 일부법인대출 예외 |
연체이자 |
대부업체 연체이자는 기존이자에 + 3% 이내로 제한, 2019년 6월 25일 이후 계약부터 적용 |
소멸시효 |
파인홈페이지에서 채권자변동 조회를 이용하면 알 수 있다.
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상환이 어려우면 채무조정제도이용 |
채무조정은 서민금융통합지원센터(1397), 회생이나 파산은 대한법률구조공단(132)에 문의 |
불법추심은 꼭 신고 |
반복적 전화, 주거지 방문이나 야간 저녁 9시 ~아침8시 전화 또는 방문, 가족 또는 제3자 변제요구 협박은 불법추심으로 적극적 신고, 2020년부터 정부 지원 가능, |
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채무자를 돕는 정부제도 (자료: 신용회복위원회, 2021년 3월)
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제도 |
내용 |
기관 |
개인회생 |
고정수입이 있을 때 변제계획에 따라 3년간 일정 금액을 갚으면 채무면제 |
법원 |
개인파산 |
소득 재산이 부족하여 빚을 갚지 못하면 전재산을 청산해 채무변제 |
법원 |
연체전 채무조정 |
연체 30일 이하 원금 + 이자를 최대 10년 분할 상환 |
신용회복위원회 |
이자율 채무조정 |
연체 30일 초과 ~ 90일 이내, 약정 이자율 50%까지 이자율 인하 |
신용회복위원회 |
채무조정 |
연체 90일 초과, 원금(무담보)만 최대 10년간 분할 상환 |
신용회복위원회 |
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채무조정제도 (2018.12. 자료: 금융위원회)
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제도 |
신청 |
내용 |
개인워크아웃 |
신용회복위원회 |
빚 원금 30 ~60% 감면 후 최대 8년 분할 상환 |
개인회생 |
법원 |
빚 원금 최장 3년간 변제 후 나머지 탕감 |
개인파산 |
법원 |
빚 모두 면책, 채무원금 3000만원 이상일 때만 신청 |
소액 연체자 특별 감면 |
신용회복위원회 |
저소득층 1000만원 이하 빚 3년간 갚으면 나머지 탕감 |
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주요 서민정책금융 (2018. 6 )
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구분 |
미소금융 (2008년 ~ ) |
햇살론(2010년 ~ ) |
새희망홀씨 (2010년 ~) |
바꿔드림론 (2008년 ~) |
재원 |
휴면예금, 기부금 |
복권기금 금융사 출연금 |
은행권 자체수익 |
행복기금 수익금 |
용도 |
창업운영자금 |
생계자금 |
생계자금 |
고금리대환자금 |
지원대상 |
6등급또는 차상위계층이하 |
6등급이하와 연소득 4500만원이하 또는 연소득 3500만원이하 |
금리 |
연 4.5%이하 |
연 10.5%이하 |
연 10.5%이하
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연 10.5%이하
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한도 |
창업 7000만원, 운영2000만원 |
생계 1500만원, 대환 3000만원 |
3000만원 |
3000만원 |
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본인에게 적합한 신용회복 지원제도를 찾는 법
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금융기관 1곳에만 빚이 있다. |
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개별금융기관의 신용회복 프로그램
이용. 거래금융기관과 상담 필요 |
2개 이상 금융기관에 총 원금
5000만원 이상의 빚이 있다. |
모든 금융기관 빚을 8년까지
나누어 갚도록 조정하여 준다면 빚을 갚을
수 있다. |
신용회복위원회의 개인워크아웃제도 |
1개월 이상 연체된 빚이 2개
이상 있고 그 중에 1개 이상의 금융기관에
6개월 이상 연체 중이다. |
금융기관 빚을 3% 먼저 갚고
나머지는 8년내 나누어 깊을 수 있다. |
한마음 금융의 배드뱅크 프로그램 |
금융기관에서 다른 채권추심기관으로
빚이 이전된 경우 |
장기분할상환능력은 있고 상환의지가
있다. |
해당채권추심기관 담당자와
상의하여 원금일부와 이자면제 등의 혜택과
장기분할상환도 가능하다. |
위의 방법으로도 도저히 갚을
능력이 안된다. |
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법원의 개인회생제도 또는 파산제도.
거주지 관할 법원 상담 필요 |
불법 추심 사금융의 협박 등 |
채무자 대리인 무료지원 가능
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대한법률 구조공단 등 ( 기준 중위소득 125%이하인 경우 )
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주소변경 원클릭서비스 "KT무빙 서비스"(http://www.ktmove.com ) |
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단 한 번의 주소 변경으로 일일이 연락하지 않아도 개인이 거래 중인 은행. 신용카드사. 보험사 등 다양한 기업체에 등록된 주소를 자동적으로 한꺼번에 바꿔주는 서비스로 KT무빙홈페이지(www.ktmove.com ) 이나 KT 콜센터(국번
없이 100)에 연락하여 한 번만 주소를 변경해 주면 등록해 놓은 업체들에 이를 통보해 바뀐 주소지로 청구서 등 우편물을 받아 볼 수 있다. |
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착오 송금 반환 서비스 신청
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보이스피싱, 해킹, 피싱(Phishing), 스미싱, 파밍 방지 |
피싱 (Phishing) |
개인정보와 낚시의 합성어로 피해자를 속여서 개인정보를 탈취하는 방법, 악성코드나 가짜사이트, 직원사칭 등을 이용
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스미싱 (Smishing) |
SMS에 피싱을 합성한 말로 문자메세지에 포함된 링크를 클릭시 악성코드를 깔거나 통화로 개인정보를 탈취하는 방법 |
스미싱 (예) |
(소득세 환급, 보조금, 택배, 범죄연루, 복권당첨 등의 문자를 보내 클릭을 유도함) 문자메세지의 링크는 클릭 말 것 |
파밍(Parming) |
악성코드가 감염된 스마트폰으로 개인정보를 탈취하는 것을 말함, 가짜 웹사이트 등으로 연결됨 |
개인정보보호 |
발신자 확인앱 설치로 스팸여부 미리 확인 가능, 특정키워드 포함 문자메세지 차단기능 활용
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불분명한 링크를 클릭하지 않는다. 스마트폰 보안 설정 강화, 경찰청 사이버캅 활용
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보이스피싱 (예) |
수사기관 사칭, 정부기관 사칭하여 개인정보나, 금융정보, 송금 요구시 무조건 끊어 버려라. |
내용 확인 요령 |
다른 사람의 휴대폰 등을 빌려 확인하는 것이 안전하다. (자신의 핸드폰에 악성코드 감염 가능성이 있으므로) |
피해발생시 |
경찰서 (112), 금융감독원(1332)에 신고 |
피해발생 우려시 |
각 금융기관 고객센터나 영업점에서 본인계좌 일괄정지 즉시 요청 및 상담 (주말이나 일요일, 영업시간외도 가능)
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계좌 정지 해제 |
거래 영업점에 직접 방문해서 본인계좌 일괄 지급정지를 해제할 수 있다.
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