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카드. 신탁. 선물. 보증
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부의 6단계 원칙 (폴 메카나) |
( The Six Steps to Wealth ) |
| 1. 열정이 있는 분야에서 일하라. |
1. work on something you're passionate about |
| 2. 새로운 가치를 창출하라. |
2. Create new value. |
| 3. 행동전에 머리로 세세한 부분까지 구상하라. |
3. Think through the details before you act. |
| 4. 가치 판단 후에 위험을 감수하라. |
4. Take risks after making value judgments. |
| 5. 더욱 빠르게 행동하라. |
5. Act faster. |
| 6. 실패의 교훈을 닫고 전진하라. |
6. Close the book on failure and move forward. |
투자기간별 예상 적합상품
| 3년미만의 단기상품 | 예금.적금 활용 |
| 3 ~5년 미만 중기 상품 | 적립식 펀드, ETF(Exchange Traded Fund:상장지수펀드)) |
| 7년 이상 장기상품 | 저축성. 변액보험 |
재테크의 원칙
72법칙
| 복리를 감안하여 금융자산을 2배로 올리는데 필요한 수익률과 기간을 산출하려면, < 72/ 수익률(%)= 기간>, <72/기간(년)= 필요한 수익률>로 계산하면 된다. 이 계산법에 의한면 10%의 이율로 원금의 2배를 만들려면 7.2년이 필요하며 5% 수익률로는 14.4년이 필요하다. 5년에 2배의 원금을 만들려면 72/5= 14.4%의 수익률일 경우 가능하다. | ||
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( 72 Laws )To calculate the rate of return and time horizon required to double a financial asset with compounding, you can use the formula < 72/ return (%) = time horizon> and < 72/ time horizon (years) = required return>. Based on this calculation, it would take 7.2 years to double your principal at a 10% return, and 14.4 years at a 5% return. If you want to double your principal in 5 years, you can do it with a return of 72/5= 14.4%. |
100 - 투자자의 나이의 법칙
| 투자시 수익성있는 위험자산과 안전성 있는 현금성자산의 비율은 <100 - 자신의 나이 = 수익성 있는 위험성자산투자비율(%)>로 계산하면 된다. 이 계산에 따르면 수익성 있는 위험자산에 30대에는 70%, 50대에는 50% 70대는 30%정도만 투자하는 것이 좋다는 뜻이다. | ||
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( 100 - The Law of Age for Investors ) The ratio of profitable risky assets to safe cash assets can be calculated as <100 - your age = % invested in profitable risky assets>. According to this calculation, it is recommended to invest 70% in profitable risky assets in your 30s, 50% in your 50s, and only 30% in your 70s. |
상위소득 순위별 순자산 현황 (2021년 기준)
| 구분 | 상위 0.1% | 상위 1% | 상위 5% | 상위 10% |
| 순자산 | 76.8억원 | 29.2억원 | 13억 4천만원 | 9.0억원 |
상위가구 1% 현황 (2021년 기준)
| 가구수 | 평균가구원수 | 가구주 평균 나이 | 거주지역 |
| 20만 9천 여 가구 | 2.8명 | 63.5세 | 수도권 72% |
| 연평균소득 | 거주형태 | 은퇴연령 | |
| 2억 1571만원 | 자가 88.5% | 70.7세 |
2022년 상위 1% (자료 통계청)
| 상위 1% 순자산 | 상위 1% 평균자산 | 부동산 | 금융자산 | 부채 |
| 32억 7920만원 | 53억 7천만원 | 43억 7300만원 (81%) | 9억원 | 5억 1700만원 |
| 연평균소득 | 근로소득 | 배당.이자등 재산소득 | 사업소득 | 예금, 주식 등, 간접투자 |
| 2억 1600만원(평균 3.4배) | 9300만원 | 7300만원 | 4000만원 | 46%, 27%, 9% |
한국의 가계부채의 추이 (자료: 통계청)
| 년도 | 2017년 | 2018년 | 2019년 | 2020년 | 2021년 | 2022년 |
| 가계부채 (조) | 1450.8 | 1536.7 | 1600.1 | 1726.1 | 1862.1 | 1870.6 조 |
| 자영업자 대출(조) | 549 | 624 | 684 | 803 | 909 | 1033.7 조 |
금융감독원의 대부업체 이용 10계명 (2020. 2)
| 서민금융 우선 이용하기 | 생계자금: 새희망홀씨, 햇살론 등 연리 10.5% 이내, 창업자금은 미소금융 활용가능 |
| 등록된 대부업체 | 등록여부는 파인홈페이지(금융소비자정보포털)에서 확인 가능. 불법 사금융신고는 1332로 신고 |
| 연 24% | 대부업체의 연 최대 금리는 24%이며 사례비, 할인금, 수수료, 공제금 명칭도 이자에 포함된다. |
| 대부계약서 | 대출이자, 연체이자, 상환방법, 대출기간 등을 꼼꼼히 확인하고 계약를 꼭 받을 것 |
| 대출중개수수료 | 대출중개수수료는 대부업체가 부담. 위법시 불법사금융신고센터 1332로 신고 |
| 연대보증 | 등록대부업체에는 개인대출의 경우 연대보증 폐지, 일부법인대출 예외 |
| 연체이자 | 대부업체 연체이자는 기존이자에 + 3% 이내로 제한, 2019년 6월 25일 이후 계약부터 적용 |
| 소멸시효 |
파인홈페이지에서 채권자변동 조회를 이용하면 알 수 있다. |
| 상환이 어려우면 채무조정제도이용 | 채무조정은 서민금융통합지원센터(1397), 회생이나 파산은 대한법률구조공단(132)에 문의 |
| 불법추심은 꼭 신고 | 반복적 전화, 주거지 방문이나 야간 저녁 9시 ~아침8시 전화 또는 방문, 가족 또는 제3자 변제요구 협박은 불법추심으로 적극적 신고, 2020년부터 정부 지원 가능, |
채무자를 돕는 정부제도 (자료: 신용회복위원회, 2021년 3월)
| 제도 | 내용 | 기관 |
| 개인회생 | 고정수입이 있을 때 변제계획에 따라 3년간 일정 금액을 갚으면 채무면제 | 법원 |
| 개인파산 | 소득 재산이 부족하여 빚을 갚지 못하면 전재산을 청산해 채무변제 | 법원 |
| 연체전 채무조정 | 연체 30일 이하 원금 + 이자를 최대 10년 분할 상환 | 신용회복위원회 |
| 이자율 채무조정 | 연체 30일 초과 ~ 90일 이내, 약정 이자율 50%까지 이자율 인하 | 신용회복위원회 |
| 채무조정 | 연체 90일 초과, 원금(무담보)만 최대 10년간 분할 상환 | 신용회복위원회 |
채무조정제도 (2018.12. 자료: 금융위원회)
| 제도 | 신청 | 내용 |
| 개인워크아웃 | 신용회복위원회 | 빚 원금 30 ~60% 감면 후 최대 8년 분할 상환 |
| 개인회생 | 법원 | 빚 원금 최장 3년간 변제 후 나머지 탕감 |
| 개인파산 | 법원 | 빚 모두 면책, 채무원금 3000만원 이상일 때만 신청 |
| 소액 연체자 특별 감면 | 신용회복위원회 | 저소득층 1000만원 이하 빚 3년간 갚으면 나머지 탕감 |
주요 서민정책금융 (2018. 6 )
| 구분 | 미소금융 (2008년 ~ ) | 햇살론(2010년 ~ ) | 새희망홀씨 (2010년 ~) | 바꿔드림론 (2008년 ~) |
| 재원 | 휴면예금, 기부금 | 복권기금 금융사 출연금 | 은행권 자체수익 | 행복기금 수익금 |
| 용도 | 창업운영자금 | 생계자금 | 생계자금 | 고금리대환자금 |
| 지원대상 | 6등급또는 차상위계층이하 | 6등급이하와 연소득 4500만원이하 또는 연소득 3500만원이하 | ||
| 금리 | 연 4.5%이하 | 연 10.5%이하 |
연 10.5%이하 |
연 10.5%이하 |
| 한도 | 창업 7000만원, 운영2000만원 | 생계 1500만원, 대환 3000만원 | 3000만원 | 3000만원 |
본인에게 적합한 신용회복 지원제도를 찾는 법
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금융기관 1곳에만 빚이 있다. |
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개별금융기관의 신용회복 프로그램 이용. 거래금융기관과 상담 필요 |
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2개 이상 금융기관에 총 원금 5000만원 이상의 빚이 있다. |
모든 금융기관 빚을 8년까지 나누어 갚도록 조정하여 준다면 빚을 갚을 수 있다. |
신용회복위원회의 개인워크아웃제도 |
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1개월 이상 연체된 빚이 2개 이상 있고 그 중에 1개 이상의 금융기관에 6개월 이상 연체 중이다. |
금융기관 빚을 3% 먼저 갚고 나머지는 8년내 나누어 깊을 수 있다. |
한마음 금융의 배드뱅크 프로그램 |
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금융기관에서 다른 채권추심기관으로 빚이 이전된 경우 |
장기분할상환능력은 있고 상환의지가 있다. |
해당채권추심기관 담당자와 상의하여 원금일부와 이자면제 등의 혜택과 장기분할상환도 가능하다. |
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위의 방법으로도 도저히 갚을 능력이 안된다. |
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법원의 개인회생제도 또는 파산제도. 거주지 관할 법원 상담 필요 |
| 불법 추심 사금융의 협박 등 |
채무자 대리인 무료지원 가능 |
대한법률 구조공단 등 ( 기준 중위소득 125%이하인 경우 ) |
주소변경 원클릭서비스 "KT무빙 서비스"(http://www.ktmove.com )
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단 한 번의 주소 변경으로 일일이 연락하지 않아도 개인이 거래 중인 은행. 신용카드사. 보험사 등 다양한 기업체에 등록된 주소를 자동적으로 한꺼번에 바꿔주는 서비스로 KT무빙홈페이지(www.ktmove.com ) 이나 KT 콜센터(국번 없이 100)에 연락하여 한 번만 주소를 변경해 주면 등록해 놓은 업체들에 이를 통보해 바뀐 주소지로 청구서 등 우편물을 받아 볼 수 있다. |
착오 송금 반환 서비스 신청
| 온라인신청 | 예금보험공사 착오송금반환지원정보신청사이트 kmrs.kdic.or.kr |
| 피싱 (Phishing) |
개인정보와 낚시의 합성어로 피해자를 속여서 개인정보를 탈취하는 방법, 악성코드나 가짜사이트, 직원사칭 등을 이용 |
| 스미싱 (Smishing) | SMS에 피싱을 합성한 말로 문자메세지에 포함된 링크를 클릭시 악성코드를 깔거나 통화로 개인정보를 탈취하는 방법 |
| 스미싱 (예) | (소득세 환급, 보조금, 택배, 범죄연루, 복권당첨 등의 문자를 보내 클릭을 유도함) 문자메세지의 링크는 클릭 말 것 |
| 파밍(Parming) | 악성코드가 감염된 스마트폰으로 개인정보를 탈취하는 것을 말함, 가짜 웹사이트 등으로 연결됨 |
| 개인정보보호 |
발신자 확인앱 설치로 스팸여부 미리 확인 가능, 특정키워드 포함 문자메세지 차단기능 활용 |
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불분명한 링크를 클릭하지 않는다. 스마트폰 보안 설정 강화, 경찰청 사이버캅 활용 |
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| 보이스피싱 (예) | 수사기관 사칭, 정부기관 사칭하여 개인정보나, 금융정보, 송금 요구시 무조건 끊어 버려라. |
| 내용 확인 요령 | 다른 사람의 휴대폰 등을 빌려 확인하는 것이 안전하다. (자신의 핸드폰에 악성코드 감염 가능성이 있으므로) |
| 피해발생시 | 경찰서 (112), 금융감독원(1332)에 신고 |
| 피해발생 우려시 |
각 금융기관 고객센터나 영업점에서 본인계좌 일괄정지 즉시 요청 및 상담 (주말이나 일요일, 영업시간외도 가능) |
| 계좌 정지 해제 |
거래 영업점에 직접 방문해서 본인계좌 일괄 지급정지를 해제할 수 있다. |