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 부의 6단계 원칙 (폴 메카나)  

 ( The Six Steps to Wealth )

 1. 열정이 있는 분야에서  일하라.

1. work on something you're passionate about

 2. 새로운 가치를 창출하라.

2. Create new value.

 3. 행동전에 머리로 세세한 부분까지 구상하라.

3. Think through the details before you act.

 4. 가치 판단 후에 위험을 감수하라.

4. Take risks after making value judgments.

 5. 더욱 빠르게 행동하라.

5. Act faster.

 6. 실패의 교훈을 닫고 전진하라.

6. Close the book on failure and move forward.

 

  투자기간별 예상 적합상품

 3년미만의 단기상품 예금.적금 활용
 3 ~5년 미만 중기 상품 적립식 펀드, ETF(Exchange Traded Fund:상장지수펀드))
 7년 이상 장기상품 저축성. 변액보험

 

 

  재테크의 원칙

 

  72법칙         

  복리를 감안하여 금융자산을 2배로 올리는데 필요한 수익률과 기간을 산출하려면, < 72/ 수익률(%)= 기간>,     <72/기간(년)= 필요한 수익률>로 계산하면 된다. 이 계산법에 의한면 10%의 이율로 원금의 2배를 만들려면 7.2년이 필요하며 5% 수익률로는 14.4년이 필요하다. 5년에 2배의 원금을 만들려면 72/5= 14.4%의 수익률일 경우 가능하다.  

 ( 72 Laws )To calculate the rate of return and time horizon required to double a financial asset with compounding, you can use the formula < 72/ return (%) = time horizon> and < 72/ time horizon (years) = required return>. Based on this calculation, it would take 7.2 years to double your principal at a 10% return, and 14.4 years at a 5% return. If you want to double your principal in 5 years, you can do it with a return of 72/5= 14.4%.

 

  100 - 투자자의 나이의 법칙

  투자시 수익성있는 위험자산과 안전성 있는 현금성자산의 비율은 <100 - 자신의 나이 = 수익성 있는 위험성자산투자비율(%)>로 계산하면 된다. 이 계산에 따르면 수익성 있는 위험자산에 30대에는 70%, 50대에는 50% 70대는 30%정도만 투자하는 것이 좋다는 뜻이다.  
 

( 100 - The Law of Age for Investors )

The ratio of profitable risky assets to safe cash assets can be calculated as <100 - your age = % invested in profitable risky assets>. According to this calculation, it is recommended to invest 70% in profitable risky assets in your 30s, 50% in your 50s, and only 30% in your 70s.

 
 

  상위소득 순위별 순자산 현황   (2021년 기준)

  구분   상위 0.1%    상위 1%   상위 5%   상위 10%
  순자산   76.8억원    29.2억원   13억 4천만원   9.0억원
 

  상위가구 1% 현황          (2021년 기준)

  가구수   평균가구원수   가구주 평균 나이   거주지역
  20만 9천 여 가구   2.8명   63.5세   수도권 72%
  연평균소득   거주형태   은퇴연령   
  2억 1571만원   자가 88.5%   70.7세  
 

   2022년 상위 1%         (자료 통계청)

  상위 1% 순자산   상위 1% 평균자산   부동산   금융자산   부채
  32억 7920만원   53억 7천만원   43억 7300만원 (81%)  9억원   5억 1700만원
  연평균소득   근로소득   배당.이자등 재산소득   사업소득   예금, 주식 등, 간접투자
  2억 1600만원(평균 3.4배)   9300만원   7300만원   4000만원   46%, 27%, 9%

 

  한국의 가계부채의 추이  (자료: 통계청)

  년도   2017년   2018년   2019년   2020년   2021년   2022년
  가계부채 (조)   1450.8   1536.7   1600.1   1726.1   1862.1   1870.6 조
  자영업자 대출(조)    549    624    684    803     909   1033.7 조
 

  금융감독원의 대부업체 이용 10계명  (2020. 2)

  서민금융 우선 이용하기   생계자금: 새희망홀씨, 햇살론 등 연리 10.5% 이내, 창업자금은 미소금융 활용가능
  등록된 대부업체   등록여부는 파인홈페이지(금융소비자정보포털)에서 확인 가능. 불법 사금융신고는 1332로 신고
  연 24%   대부업체의 연 최대 금리는 24%이며 사례비, 할인금, 수수료, 공제금 명칭도 이자에 포함된다.
  대부계약서   대출이자, 연체이자, 상환방법, 대출기간 등을 꼼꼼히 확인하고 계약를 꼭 받을 것
  대출중개수수료   대출중개수수료는 대부업체가 부담. 위법시 불법사금융신고센터 1332로 신고
  연대보증   등록대부업체에는 개인대출의 경우 연대보증 폐지, 일부법인대출 예외
  연체이자   대부업체 연체이자는 기존이자에 + 3% 이내로 제한, 2019년 6월 25일 이후 계약부터 적용
  소멸시효

  파인홈페이지에서 채권자변동 조회를 이용하면 알 수 있다.

  상환이 어려우면 채무조정제도이용   채무조정은 서민금융통합지원센터(1397), 회생이나 파산은 대한법률구조공단(132)에 문의
  불법추심은 꼭 신고   반복적 전화, 주거지 방문이나 야간 저녁 9시 ~아침8시 전화 또는 방문, 가족 또는 제3자 변제요구   협박은 불법추심으로 적극적 신고, 2020년부터 정부 지원 가능,
 

  채무자를 돕는 정부제도 (자료: 신용회복위원회, 2021년 3월)

  제도    내용   기관
 개인회생   고정수입이 있을 때 변제계획에 따라 3년간 일정 금액을 갚으면 채무면제   법원
 개인파산   소득 재산이 부족하여 빚을 갚지 못하면 전재산을 청산해 채무변제   법원
 연체전 채무조정   연체 30일 이하 원금 + 이자를 최대 10년 분할 상환   신용회복위원회
 이자율 채무조정   연체 30일 초과  ~ 90일 이내, 약정 이자율 50%까지 이자율 인하   신용회복위원회
 채무조정   연체 90일 초과, 원금(무담보)만 최대 10년간 분할 상환   신용회복위원회
 

  채무조정제도  (2018.12. 자료: 금융위원회)

  제도   신청   내용
 개인워크아웃   신용회복위원회   빚 원금 30 ~60% 감면 후 최대 8년 분할 상환
 개인회생   법원   빚 원금 최장 3년간 변제 후 나머지 탕감
 개인파산   법원   빚 모두 면책, 채무원금 3000만원 이상일 때만 신청
 소액 연체자 특별 감면   신용회복위원회   저소득층 1000만원 이하 빚 3년간 갚으면 나머지 탕감
 

  주요 서민정책금융  (2018. 6 )

 구분   미소금융 (2008년 ~ )   햇살론(2010년 ~ )   새희망홀씨 (2010년 ~)   바꿔드림론 (2008년 ~)
 재원   휴면예금, 기부금   복권기금 금융사 출연금   은행권 자체수익   행복기금 수익금
 용도   창업운영자금   생계자금   생계자금   고금리대환자금
 지원대상   6등급또는 차상위계층이하   6등급이하와 연소득 4500만원이하 또는 연소득 3500만원이하
 금리   연 4.5%이하   연 10.5%이하

  연 10.5%이하

  연 10.5%이하

 한도   창업 7000만원, 운영2000만원   생계 1500만원, 대환 3000만원   3000만원   3000만원
 

  본인에게 적합한 신용회복 지원제도를 찾는 법

금융기관 1곳에만 빚이 있다.

  

개별금융기관의 신용회복 프로그램 이용. 거래금융기관과 상담 필요

2개 이상 금융기관에 총 원금 5000만원 이상의 빚이 있다.

모든 금융기관 빚을 8년까지 나누어 갚도록 조정하여 준다면 빚을 갚을 수 있다.

신용회복위원회의 개인워크아웃제도

1개월 이상 연체된 빚이 2개 이상 있고 그 중에 1개 이상의 금융기관에 6개월 이상 연체 중이다.

금융기관 빚을 3% 먼저 갚고 나머지는 8년내 나누어 깊을 수 있다.

한마음 금융의 배드뱅크 프로그램

금융기관에서 다른 채권추심기관으로 빚이 이전된 경우

장기분할상환능력은 있고 상환의지가 있다.

해당채권추심기관 담당자와 상의하여 원금일부와 이자면제 등의 혜택과 장기분할상환도 가능하다.

위의 방법으로도 도저히 갚을 능력이 안된다.

  

법원의 개인회생제도 또는 파산제도. 거주지 관할 법원 상담 필요

불법 추심 사금융의 협박 등

채무자 대리인 무료지원 가능

대한법률 구조공단 등 ( 기준 중위소득 125%이하인 경우 )

 

 주소변경 원클릭서비스 "KT무빙 서비스"(http://www.ktmove.com )  

 

단 한 번의 주소 변경으로 일일이 연락하지 않아도 개인이 거래 중인  은행. 신용카드사. 보험사 등 다양한 기업체에 등록된 주소를 자동적으로 한꺼번에 바꿔주는 서비스로 KT무빙홈페이지(www.ktmove.com ) 이나 KT 콜센터(국번 없이 100)에   연락하여 한 번만 주소를 변경해 주면 등록해 놓은 업체들에 이를 통보해 바뀐 주소지로 청구서 등 우편물을 받아 볼 수 있다.

 
 

  착오 송금 반환 서비스 신청

온라인신청   예금보험공사  착오송금반환지원정보신청사이트   kmrs.kdic.or.kr
 
  보이스피싱, 해킹, 피싱(Phishing), 스미싱, 파밍 방지
  피싱 (Phishing)

개인정보와 낚시의 합성어로 피해자를 속여서 개인정보를 탈취하는 방법, 악성코드나 가짜사이트, 직원사칭 등을 이용

  스미싱 (Smishing) SMS에 피싱을 합성한 말로 문자메세지에 포함된 링크를 클릭시 악성코드를 깔거나 통화로 개인정보를 탈취하는 방법
  스미싱 (예) (소득세 환급, 보조금, 택배, 범죄연루, 복권당첨 등의 문자를 보내 클릭을 유도함) 문자메세지의 링크는 클릭 말 것
  스미싱 링크 클릭시 링크를 잘못 눌렀을 경우 비행기 모드로 바꾸면 일단 피해 방지 가능, 최신 모바일 백신으로 삭제하거나 데이터 백업후 초기화
  파밍(Parming) 악성코드가 감염된 스마트폰으로 개인정보를 탈취하는 것을 말함, 가짜 웹사이트 등으로 연결됨
  개인정보보호

발신자 확인앱 설치로 스팸여부 미리 확인 가능, 특정키워드 포함 문자메세지 차단기능 활용

  

불분명한 링크를 클릭하지 않는다. 스마트폰 보안 설정 강화, 경찰청 사이버캅 활용, 개인정보 입력시 금감원(1332)연락

  보이스피싱 (예) 수사기관 사칭, 정부기관 사칭하여 개인정보나, 금융정보, 송금 요구시 무조건 끊어 버려라.
  내용 확인 요령 다른 사람의 휴대폰 등을 빌려 확인하는 것이 안전하다. (자신의 핸드폰에 악성코드 감염 가능성이 있으므로)
  피해발생시 경찰서 (112),  금융감독원(1332)에 신고, 해당계좌 지급정지 요청
  피해발생 우려시

각 금융기관 고객센터나 영업점에서 본인계좌 일괄정지 즉시 요청 및 상담 (주말이나 일요일, 영업시간외도 가능)

  계좌 정지 해제

거래 영업점에 직접 방문해서 본인계좌 일괄 지급정지를 해제할 수 있다.

  예방 평소에 경찰청사이트에서 경찰청 시티즌 코난 앱을 설치하여 사고를 미연에 예방하는 것이 좋다.