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투자기간별 예상적합상품

3년미만의 단기상품	예금.적금 활용
3 ~5년 미만 중기 상품	적립식 펀드, ETF(Exchange Traded Fund:상장지수펀드))
7년 이상 장기상품	저축성. 변액보험

재테크의 원칙

72법칙

복리를 감안하여 금융자산을 2배로 올리는데 필요한 수익률과 기간을 산출하려면, < 72/ 수익률(%)= 기간>, <72/기간(년)= 필요한 수익률>로 계산하면 된다. 이 계산법에 의한면 10%의 이율로 원금의 2배를 만들려면 7.2년이 필요하며 5% 수익률로는 14.4년이 필요하다. 5년에 2배의 원금을 만들려면 72/5= 14.4%의 수익률일 경우 가능하다.

100 - 투자자의 나이의 법칙

투자시 수익성있는 위험자산과 안전성 있는 현금성자산의 비율은 <100 - 자신의 나이 = 수익성 있는 위험성자산투자비율(%)>로 계산하면 된다. 이 계산에 따르면 수익성 있는 위험자산에 30대에는 70%, 50대에는 50% 70대는 30%정도만 투자하는 것이 좋다는 뜻이다.

8 : 2의 법칙(파레토 법칙)

전체 결과의 80%가 20%에 의해 일어난다는 법칙으로 예로 투자 전체 포토폴리오 20%가 전체 수익의 80%를 낸다

부의 6단계 원칙 (폴 메카나)

1. 열정이 있는 분야에서 일하라.

2. 새로운 가치를 창출하라.

3. 행동전에 머리로 세세한 부분까지 구상하라.

4. 가치 판단 후에 위험을 감수하라.

5. 더욱 빠르게 행동하라.

6. 실패의 교훈을 닫고 전진하라.

주요시중은행 WM(자산관리)센터 VIP기준~ 자산관리, 은퇴설계, 세금상담, 주식, 부동산 시장 브리핑 등 특화서비스

은행	특화점포	자신
국민은행	VIP라운지	1억 ~ 3억
	골드앤와이즈라운지	3억 ~ 5억
	PB(프라이빗뱅킹)센터	5억 ~ 30억
	스타PB센터	30억이상
신한은행	프리미어라운지	1억 ~3억원
	PWM센터	3억 ~50억
	PWM프리빌리지	50억원 이상
우리은행	투체어스(TC)	1억언 이상
우리은행	투체어스익스클루시브	10억원이상
KEB하나은행	VIP어드바이저	3000만원 이상
	VIP PB	1억원이상
	골드 PB(프라이빗뱅킹)	5억원이상

은행별 전문직 신용대출 ( 2017.3 )

은행	상품	대상 및 최고한도	금리
농협	베스트닥터론	개업의사 4억 5천만원	3.91 %
농협	슈퍼프로론	판사. 검사. 변리사 3억원	3.51 %
KB 국민	닥터론	의사, 한의사, 치과의사, 개업의 3억원	4.04 %
KB 국민	로이어클럽	변호사, 판사, 검사 1억 5천만원	4.04 %
신한	TOPS 전문직 우대론	법조계, 회계사, 세무사, 건축사 연소득 150%이내	3.85 ~4.85 %
		항공사, 조종사, 연소득 200% 이내
		건축사, 기술사, 수의사 연소득 120% 이내
우리	우리전문가클럽	판사, 검사, 변호사, 법무관 3억원	2.9 ~3.5 %
우리	우리전문가클럽	회계사, 교수, 손해사정인 연소득 200% 이내	2.9 ~3.5 %
KEB 하나	닥터클럽	의사, 레지던트, 군의관 4억 8천만원	3.28 ~4.78 %
KEB 하나	로이어클럽	판사, 검사, 변호사, 법무관, 사법연수원생 3억원	3.32 ~ 4.82 %

금융감독원의 대부업체 이용 10계명 (2020. 2)

서민금융 우선 이용하기	생계자금: 새희망홀씨, 햇살론 등 연리 10.5% 이내, 창업자금은 미소금융 활용가능
등록된 대부업체	등록여부는 파인홈페이지(금융소비자정보포털)에서 확인 가능. 불법 사금융신고는 1332로 신고
연 24%	대부업체의 연 최대 금리는 24%이며 사례비, 할인금, 수수료, 공제금 명칭도 이자에 포함된다.
대부계약서	대출이자, 연체이자, 상환방법, 대출기간 등을 꼼꼼히 확인하고 계약를 꼭 받을 것
대출중개수수료	대출중개수수료는 대부업체가 부담. 위법시 불법사금융신고센터 1332로 신고
연대보증	등록대부업체에는 개인대출의 경우 연대보증 폐지, 일부법인대출 예외
연체이자	대부업체 연체이자는 기존이자에 + 3% 이내로 제한, 2019년 6월 25일 이후 계약부터 적용
소멸시효	파인홈페이지에서 채권자변동 조회를 이용하면 알 수 있다.
상환이 어려우면 채무조정제도이용	채무조정은 서민금융통합지원센터(1397), 회생이나 파산은 대한법률구조공단(132)에 문의
불법추심은 꼭 신고	반복적 전화, 주거지 방문이나 야간 저녁 9시 ~아침8시 전화 또는 방문, 가족 또는 제3자 변제요구 협박은 불법추심으로 적극적 신고, 2020년부터 정부 지원 가능

채무조정제도 (2018.12. 자료: 금융위원회)

제도	신청	내용
개인워크아웃	신용회복위원회	빚 원금 30 ~60% 감면 후 최대 8년 분할 상환
개인회생	법원	빚 원금 최장 3년간 변제 후 나머지 탕감
개인파산	법원	빚 모두 면책, 채무원금 3000만원 이상일 때만 신청
소액 연체자 특별 감면	신용회복위원회	저소득층 1000만원 이하 빚 3년간 갚으면 나머지 탕감

서민정책대출제도 (2018.12. 자료: 금융위원회)

상품	대상	내용
긴급 생계. 대환 자금	신용도 7 ~10등급 저신용자	연 15 ~19% 금리로 연 1조 공급
새희망홀씨. 햇살론	차상위계층 또는 6등급이하	금리 현 10.5%에서 단계적 인상

주요 서민정책금융 (2018. 6 )

구분	미소금융 (2008년 ~ )	햇살론(2010년 ~ )	새희망홀씨 (2010년 ~)	바꿔드림론 (2008년 ~)
재원	휴면예금, 기부금	복권기금 금융사 출연금	은행권 자체수익	행복기금 수익금
용도	창업운영자금	생계자금	생계자금	고금리대환자금
지원대상	6등급또는 차상위계층이하	6등급이하와 연소득 4500만원이하 또는 연소득 3500만원이하
금리	연 4.5%이하	연 10.5%이하	연 10.5%이하	연 10.5%이하
한도	창업 7000만원, 운영2000만원	생계 1500만원, 대환 3000만원	3000만원	3000만원

본인에게 적합한 신용회복 지원제도를 찾는 법

금융기관 1곳에만 빚이 있다.		개별금융기관의 신용회복 프로그램 이용. 거래금융기관과 상담 필요
2개 이상 금융기관에 총 원금 5000만원 이상의 빚이 있다.	모든 금융기관 빚을 8년까지 나누어 갚도록 조정하여 준다면 빚을 갚을 수 있다.	신용회복위원회의 개인워크아웃제도
1개월 이상 연체된 빚이 2개 이상 있고 그 중에 1개 이상의 금융기관에 6개월 이상 연체 중이다.	금융기관 빚을 3% 먼저 갚고 나머지는 8년내 나누어 깊을 수 있다.	한마음 금융의 배드뱅크 프로그램
금융기관에서 다른 채권추심기관으로 빚이 이전된 경우	장기분할상환능력은 있고 상환의지가 있다.	해당채권추심기관 담당자와 상의하여 원금일부와 이자면제 등의 혜택과 장기분할상환도 가능하다.
위의 방법으로도 도저히 갚을 능력이 안된다.		법원의 개인회생제도 또는 파산제도. 거주지 관할 법원 상담 필요

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